Разница между неблагоприятным отбором и моральным риском
Термины ‘неблагоприятный отбор’ и ‘моральный риск’ используются в управлении рисками, экономике и страховании. Оба термина описывают ситуации между сторонами, когда одно лицо получает конкурентное преимущество над другим, что приводит к эксплуатации другого лица. Знание различий между неблагоприятным отбором и моральным риском гарантирует, что все стороны достигнут эффективного результата, и помогает избежать эксплуатации сторон.
Неблагоприятный отбор
Неблагоприятный отбор имеет место, когда одно юридическое или физическое лицо (чаще всего продавец) имеет отличную или более точную информацию о сделке, чем другое лицо (чаще покупатель) до достижения соглашения.
Такая ситуация благоприятствует той стороне, у которой больше информации, в то время как другая сторона вынуждена заключить невыгодную сделку. И в большинстве случаев стороне, не обладающей достаточной информацией, трудно получить доступ к риску или стоимости от сделки. А поскольку более осведомленный субъект или человек обладает всей информацией, он может легко оценить ситуацию и получить доступ к тому, какую выгоду он извлечет из нее.
Неблагоприятный отбор является одной из основных причин некачественных товаров и услуг и неэффективных результатов.
Если вы когда-нибудь покупали подержанный автомобиль, вы знаете, как много информации вам нужно, чтобы не оказаться в проигрыше. Продавец автомобиля имеет больше информации о нем, чем покупатель. Например, если автомобиль когда-либо попадал в аварию или некоторые детали неисправны, продавец не всегда может сообщить об этом покупателю. В большинстве случаев покупатель не может отличить качественный автомобиль от некачественного. Это приводит к тому, что покупатель приобретает низкокачественный автомобиль по цене высококачественного. Продавец получает выгоду, поскольку у него есть больше информации об автомобиле, в то время как покупатель оказывается в невыгодном положении.
Другим примером неблагоприятного отбора является покупка медицинской страховки. Если человек хорошо осведомлен о проблемах со здоровьем, с которыми он сталкивается, то страховая компания — нет. Таким образом, страховщик подвергается большему риску неблагоприятного исхода.
Моральный риск
Это ситуация, когда один субъект или лицо, заключающее сделку, предоставляет недостоверную информацию, которая влияет на все соглашение после его заключения. Она также может возникнуть, когда одно лицо (чаще покупатель) меняет свое поведение после того, как стороны заключили соглашение, поскольку считает, что не столкнется с последствиями своих действий. Моральная опасность ставит продавцов в неблагоприятную ситуацию, поскольку они вынуждены иметь дело с неблагоприятными последствиями.
Индустрия страхования часто страдает от моральных рисков. Например, домовладельцы, которые не приобрели страховку от наводнений и проживают в районах, подверженных наводнениям, очень осторожны во время штормовых сезонов. Большинство из них избавляются от мебели, устанавливают дренажные насосы и вкладывают средства в хорошую дренажную систему.
Однако после того, как они приобретают страховку от наводнения, они становятся менее осторожными в отношении мер по снижению рисков. В результате возрастает риск претензий к страховой компании.
Сходство между неблагоприятным выбором и моральным риском
- Оба относятся к ситуациям, когда один субъект или лицо имеет преимущество перед другим.
Различия между неблагоприятным отбором и моральным риском
Определение
Неблагоприятный выбор — это сценарий, который имеет место, когда одно физическое или юридическое лицо (чаще всего продавец) имеет другую или более точную информацию о сделке, чем другое лицо (чаще покупатель) перед заключением соглашения. С другой стороны, моральный вред — это ситуация, когда одно лицо, вступающее в сделку, предоставляет недостоверную информацию, которая влияет на все соглашение после его заключения.
Возникновение
В то время как неблагоприятный отбор происходит до покупки, моральный вред возникает после покупки.
Обзор неблагоприятного отбора против морального риска
Неблагоприятный отбор имеет место, когда одно юридическое или физическое лицо (чаще всего продавец) имеет отличную или более точную информацию о сделке, чем другое лицо (чаще покупатель) до достижения соглашения. Обычно это происходит до совершения покупки. С другой стороны, моральный вред — это ситуация, когда один человек, заключающий сделку, предоставляет недостоверную информацию, которая влияет на все соглашение после его заключения и возникает после совершения покупки.
Часто задаваемые вопросы
Домовладельцы, которые не приобрели страховку от наводнения и проживают в районах, подверженных наводнениям, очень осторожны во время штормовых сезонов. Большинство из них убирают мебель, устанавливают дренажные насосы и вкладывают средства в хорошую дренажную систему. Однако после приобретения страховки от наводнения они менее осторожны в принятии мер по снижению рисков. В результате возрастает риск претензий к страховой компании.
Да, неблагоприятный отбор может происходить без морального ущерба.
Неблагоприятный отбор имеет место, когда одно физическое или юридическое лицо (чаще всего продавец) имеет отличную или более точную информацию о сделке, чем другое лицо (чаще покупатель) до достижения соглашения.
